Автор: Ігор
«Думаєш подорожувати і на пенсії - готуйся зараз», - так я уклав і почав вникати в інвестиції. Пройшов рік, розповідаю, що і як.
Інвестиції від Тінькофф банку я відкрив рівно 1 рік тому - це мій перший брокер. Але клієнтом банку є вже кілька років: знайшов для себе пропозиції, які вигідні і для повсякденних витрат, і для поїздок за кордон, ось мої огляди.
Брокерський рахунок в Тінькофф я завів з очікуванням того, що гряде щось масштабне на початку 2020 року, хотів підготуватися до покупки акцій на обвалі. Зайшов на ринок в лютому і основний портфель сформував на березневому падінні - в результаті непогано заробив, в статті покажу процентну прибутковість. Через рік, розумію, що тоді це було просто везіння: потрібний час і місце. Зараз я набагато більше підкований в інвестиціях, але незмінно одне: брокер Тінькофф. Це мій основний інструмент, хоча я і відкрив додатковий рахунок в іншому брокера.
Ну, що, розбираємо плюси і мінуси - в основі мій досвід і відгуки друзів про Тінькофф інвестицій. У нас навіть загальний чат на цю тему утворився :)
10 плюсів Тінькофф Інвестицій
В основному, я купую акції на середній термін (від 2-3 місяців до 1 року), іноді пробую спекуляції, але це не до кінця моє. Все чекаю, коли в Тінькофф з'являться додаткові брокерські рахунки - це дуже зручно, адже на одному можна грати в довгу, а на іншому намагатися спекулювати короткостроково.
Моя приблизна прибутковість за 1 рік справа - на зростаючому ринку 2020 це було не складно
Плюси брокера Тінькофф:
+ Простота у використанні. Потрійне підкреслення. Подивіться на додаток будь-якого іншого брокера, а тепер на Тінькофф. І знову на іншого брокера, і знову - на Тінькофф. Вони реально «на коні»! З складного, візуально перевантаженого інструменту Тінькофф зробили додаток, за зручністю порівнянне з редактором фото на телефоні.
Цікаві цифри. З квітня 2020 року брокер Тінькофф на Мосбірже займає перше місце по числу і нових, і вже зареєстрованих, активних клієнтів.
+ Швидка служба підтримки. Тут же в додатку. Днями я спілкувався з підтримкою іншого російського брокера - ну, як спілкувався, задав питання. Відповіли мені ТІЛЬКИ на наступний день.
+ Купівля валюти від 1 долара. У деяких брокерів (наприклад, у Ощадбанку або Відкриття) стоять обмеження в 1000 одиниць на покупку і продаж валюти. Тобто, обміняти можна тільки від $ 1000 або € 1000 - прекрасно, але що якщо я міні-інвестор з міні-портфелем? :( (підказка: мені в Тінькофф).
+ Доступ до премаркет і Постмаркет США. Розшифровую: акції американських компаній можна купити до відкриття і після закриття американського ринку. Це дуже зручно, в іншому брокера у мене такого немає, доводиться виставляти заявку і чекати відкриття американських торгів. А на премаркеті акції часто летять вгору або вниз!
+ Брокер заплатить за вас податки. Можна здійснювати тисячі угод і не переживати, в кінці року нічого рахувати не треба. Тінькофф автоматично віднімає 13% з прибутку, коли виводиш зароблене з рахунку. Доплачувати податок потрібно тільки за отримання дивідендів, якщо таке було.
Деякі з моїх успішних угод - Chipotle і акції самого банку Тінькофф
+ Соцмережа Пульс. Так, в додатку брокера є своя соцмережа з передплатниками, підписками і обговореннями акцій. В основному пишуть багато сміття і запускають ракети, але можна і з'ясувати щось новеньке. Мені, наприклад, подобаються новинні дайджести та експертні посади від знаючих людей (але їх потрібно відрити в стозі «мамкін» інвесторів).
+ Придатний термінал TradingView. Судячи з відгуків клієнтів Тінькофф Інвестицій, він хороший. Я не користуюся терміналом (поки проходжу курс для цього), але, кажуть, сидіти в ньому зручніше, ніж в вебверсіі брокера.
+ Можливість відкрити ІВС. І одержати відрахування до 52 000 рублів за попередній податковий рік (відрахування типу А або типу Б). Я подаю в цьому році і сподіваюся повернути частину сплачених податків від прибутку з акцій. До речі, з квітня 2021 року треба платити тільки за один тариф, їх об'єднали. Раніше комісію за брокерський рахунок і ІВС потрібно було оплачувати окремо.
При виборі брокера важливо розуміти: ви завжди можете від нього відмовитися або одночасно оформити ще з десяток брокерів. А ось ІВС можна відкрити тільки один.
+ Бонус при відкритті брокерського рахунку. Зараз це 1 місяць торгівлі
без комісії, забирайте →
+ Немає комісії за поповнення, висновок, а іноді і за обслуговування. Закинули рублі на брокера безкоштовно, поторгували і вивели прибуток теж безкоштовно (але з вирахуванням податку, звичайно). Якщо протягом місяця нічого не купуєте і не продаєте, то і за обслуговування не платите. Але ж може бути і по-іншому: брокери часто не безкоштовні. За іншою рахунок я віддаю по $ 10 на місяць.
Мінуси - в чому підступ Тінькофф Інвестицій?
Маржинальна торгівля включена, а доступних акцій в шорт немає 🙁
Ну, а тепер мінуси. Без них я б не відкривав рахунок у закордонному брокера (Interactive Brokers), в кінці статті напишу трохи про нього.
1. Глюки-глюки-глюки. Тінькофф хоч і потрапив в топ російських брокерів, але їх застосування нове - і тому сире. Справитися з шаленим напливом клієнтів без поломок не так просто. Справедливості заради, скажу, що в порівнянні з весною 2020 року зараз помилок стало менше.
2. Істотна комісія за операцію. На базовому тарифі «Інвестор» одна з найбільших комісій на ринку - 0,3%! Щоб знизити відсоток, треба підвищити тариф, але з певними умовами (про це наступний розділ).
3. Чи не до всіх фін. інструментам є доступ. Наприклад, мене цікавлять акції Еірбаса або ETF на нерухомість - але купити я їх не можу, тому що потрібен статус кваліфікованого інвестора (отримати його непросто).
4. Неправильне відображення відсотків доходу і збитків. Скільки я ні сперечався з підтримкою з цього приводу, вони вічно відмикаються. По суті, це ні на що не впливає, але діє на нерви. Багато радять вести облік своїх операцій на сайті intelinvest.ru - зручно і зрозуміло, і відсотки все точні. А що може бути важливіше в інвестиціях, а то й точність?
5. Деякі акції можна взяти «в шорт». Або зіграти на зниженні ринку. Це, як я зрозумів, через те, що по деяких акціях не вистачає ліквідності. В принципі, це можна віднести і до плюсів, менше спокуси.
Як підсумок, мені подобається клієнтоорієнтованість банку, відповідно, і брокера. Для інвестора або трейдера Тінькофф Інвестиції підходять ідеально - не забувайте про бонус при відкритті рахунку.
Але ось через пару місяців, коли освоїте і якщо мають намір глибше занурюватися в тему різних фін. інструментів, можна відкривати на додаток другий рахунок в іншому брокера. Я вибрав відомий зарубіжний Interactive Brokers - так, він наполовину англійською (посилання даю на реферальную програму, за якою я нічого не зароблю, а ви можете отримати акції самого брокера). Але він дає доступ до великого міжнародного ринку без статусу квалі і страхує гроші на рахунку.
Тарифи Тінькофф брокера - який вибрати?
На мій погляд, якщо ви купуєте і продаєте щось щомісяця, вигідніше оформляти тариф «Трейдер»
У Тінькофф інвестицій три тарифу.
Інвестор. Початковий тариф, який підключається при відкритті рахунку. Обслуговування по ньому безкоштовне, а комісія за операцію (і з валютою, і з акціями) - 0,3%, що дуже багато. Але якщо ви не плануєте торгувати кожен день, безкоштовне обслуговування по цьому пакету в Тінькофф все компенсує. Не у кожного брокера є таке.
Але будьте уважні, коли починаєте торгувати по-крупному. З моїм другом трапився курйоз: він зовсім забув про свій базовий тариф і торгував з плечима - купив акцій на $ 30 тисяч і заплатив близько $ 42 комісії за покупку і потім стільки ж за продаж! Коли на наступному тарифі Трейдер вийшло б $ 7 комісії.
Трейдер. Мій вибір на даний момент - 290 рублів на місяць, але безкоштовно, якщо є преміальна карта від Тінькофф (хороша карта, мій відгук по посиланню) або якщо ви нічого не купували / продавали весь місяць. Комісія за операцію 0,025% -0,05%, залежить від обороту за день.
Преміум. Коштує 3000 рублів в перший місяць обслуговування, далі 990 рублів, якщо на рахунку від 1 мільйона рублів. Фіксована комісія в 0,025% за операцію, доступ до розширеного пакету паперів (але знову далеко не всіх, які мені потрібні). На цьому тарифі можна отримати статус кваліфікованого інвестора, що я планую незабаром зробити - всі вимоги для цього виконуються.
Комісії в Тінькофф інвестицій, як ви зрозуміли, залежать від тарифу. Я вибрав «трейдер», найбільш оптимальний. Почитаєш відгуки вклалися клієнтів в Тінькофф Інвестиції - так це найпопулярніший тариф. Якщо плануєте купувати трохи і не продавати протягом довгого часу, підійде тариф «інвестор».
Який термінал в Тінькофф інвестицій?
Термінал в Тінькофф інвестицій від TradingView, що дуже непогано, адже все інтуїтивно зрозуміло - я багато їм особисто не користувався, тому більше спираюся на відгуки друзів і інших клієнтів. Якщо брати окремо підписку в сервісі, то вона коштує від 15 доларів в місяць!
Термінал, швидше за все, якщо ви читаєте цей текст, знадобиться вам трохи пізніше. Ось тут про нього Докладніше- там і нововведення останнього року, і приклади графіків. Нижче прикріплений кілька для подання. Також багато інвесторів використовують платформу QUIK, але новачкові цілком вистачить додатки в телефоні.
Мій відгук про Тінькофф інвестицій
Я активно користуюся інфраструктурою банку - це дві мої основні карти (дебетова Тінькофф Метал і кредитна All Airlines Black Edition)
За минулий рік я пройшов багато різних курсів, прочитав пару книжок і тонни статей і аналітики з інвестицій, зараз же, в 2021 році, на момент написання статті проходжу курс трейдингу - НЕ щоб їм займатися, а просто краще розуміти графіки і точки входу / виходу на середньострокових інвестиціях. Коротше, намагаюся розвиватися і вникати в тему фінансів, яким мене ніколи ніхто не вчив.
Тінькофф для багатьох вирішили основне питання - знизили поріг входу в інвестиції. За що я їм дуже вдячний: раніше, в році так 2017 му, я замислювався про біржі і божеволів від кількості незрозумілих кнопок і графіків, довгих відгуків і складних налаштувань. Зараз все набагато простіше, і це супер.
Після 1 року з брокером, прочитавши за цей час багато відгуків клієнтів Тінькофф Інвестицій в Пульсі (місцевої соціальної мережі *), я можу сказати, що це якщо не самий, то точно один з найбільш зручних брокерів в Росії. Я бачив кабінети інших брокерів, і там інвестор ногу зломить, тим більше новачок. Тому я повністю можу рекомендувати його для старту в інвестиціях. Через рік я активно щось купую і продаю в цьому брокера, хоча і обзавівся новим. Звичайно, програма не позбавлене мінусів, але чаша терезів однозначно йде в бік «відкрити рахунок».
* Тема з Пульсом, до речі, дуже прикольна - ти і з однодумцями можеш поспілкуватися, і питання якісь задати, все відкрито і зрозуміло.
Якщо ви новачок, пройдіть навчання з інвестицій від Тінькофф - воно було першим моїм стартовим курсом, почитайте пару статей-оглядів досвідчених інвесторів, не використовуйте маржинальний торгівлю (не вмикайте її спеціально), що не шорти ринок. І ГОЛОВНЕ. Беріть акції обдумано. Навіть якщо якийсь блогер каже, куди вам інвестувати, завжди перевіряйте інформацію про компанію самостійно.
І звичайно, кожного брокера потрібно вибирати під певні цілі: хтось хоче Трейд, хтось - купувати рідше, а хтось взагалі бере акції на 15-20 років. Тому потрібно порівнювати тарифи і можливості брокерів. Якщо цікаво, які курси я читав / дивився, запитуйте в коментарях.
Тепер пару слів про другий брокера. Він зарубіжний.
Я вирішив відкрити рахунок у Interactive Brokers, щоб закрити всі мінуси і додати плюси при інвестуванні. Щоб отримати доступ до більшої кількості інструментів, страховку (умовно: як АСВ для вкладу в банку) і сформувати довгостроковий портфель - все-таки історія нашого ринку і брокерів ще коротка. У IB c юзабіліті все о-о-дуже погано, ще й англійською мовою. Але можливостей відкривається маса - можна купити різні імениті фонди з величезною історією, акції супер відомих компаній, але які не торгуються на Спб або Московської біржі. Якщо ви не резидент Росії (переїхали з Росії / зовсім не з Росії), то ви не зможете відкрити Тінькофф, і вам потрібно відкривати рахунок іншого брокера - і ось IB теж ідеально підходить під таку справу.
Все, що написано в статті - мій особистий досвід, інформація не є інвестиційною рекомендацією.
