Автор: Ігор
За останні 7 років я спробував преміальні картки різних банків - Бінбанку, Відкриття, Ощадбанку, Акбарс, Хоум Кредиту. Всі вони за своїм були хороші, але ідеальної карти я не знайшов. Хіба що Бінбанк вигідно відрізнявся, але банк, як ми знаємо, закрився.
І ось в гаманці у мене з'явилася чергова «новинка» - преміальна металева карта від Тінькофф. Думав, відразу скажу, довго. Перелопатив купу відгуків і місяць зважував, чи треба мені це.
Разом користуюся їй кілька місяців, з літа 2020: набив трохи шишок, заощадив на одній (!) Купівлю 11 500 рублів і виявив пару переваг, про які ніде раніше не читав. Наприклад, як два проходи lounge key в місяць перетворити в чотири або навіть вісім. (UPD: cейчас при виконанні умов можна отримати і безлімітні проходи, але мені вистачає тарифу за замовчуванням).
Відчуваю, настав час написати свій власний відгук!
Чому я вирішив оформити карту Тінькофф Black Metal?
Тінькофф Метал (дебетова) - моя основна карта зараз. Вона преміальна, і місячне обслуговування, або умови безкоштовності, не з дешевих, але і дає вона багато.
Чого я не знав (ну, або до кінця не усвідомлював): оформлення преміальної металевої карти від Тінькофф має на увазі перехід зі звичайного тарифу Блек на преміальний Метал - відповідно, карту Блек доводиться закривати (добре, що все онлайн).
Більше 7 років я користувався дебетовою карткою Tinkoff Black і зараз вирішив перейти на умови кращі. Для мене Тінькофф - основна карта, тому що мені подобається:
- рівень сервісу банку (а на преміум він тільки покращився),
- що не потрібно ходити в офіси (тому мені тяжко мати справу з умовною Ощад або Відкриттям),
- зручні кешбекі і відсотки на залишок (хоч вони останнім часом і стали менше, але з травня 2021 їх почали збільшувати).
Ось так виглядає карта - досить стильно, вона повністю з металу 🙂
До оформлення Тінькофф Преміум мене підштовхнули інвестиції - я завів в банку брокерський рахунок, приплюсувавши його до карткового рахунку і вкладу тут же. Про «плюшках» для інвестицій я розповім нижче через чотири розділи. За посиланням, до речі, місяць торгівлі без комісії. А при відкритті вкладу дають 0,5% річних додатково!
З переходом на Тінькофф Black Metal мене зацікавили наступні фішки:
- безкоштовні проходи в бізнес-зали аеропортів (від 2 разів на місяць),
- добре так збільшені ліміти по Кешбек * - до 30 000 рублів на місяць, і перекладам на картки інших банків - до 100 000 рублів на місяць.
- страховка для виїздів за кордон, що розповсюджується на будь-яких чотирьох людей (а не тільки чоловік / дружина / діти, як у всіх).
* Про кешбек: недавно я придбав ноутбук і замість 3000 рублів (максимум по звичайній карті Блек) отримав цілих 11 500 рублів. Якщо розділити на вартість обслуговування карти, вже окупив по ній майже вісім місяців :)
І, звичайно, не можу не відзначити саме фізичне відчуття карти - вона ж з металу! Важкенько така, незвично. У нас в Росії металеві банківські карти випускають лише кілька банків. Раніше я бачив металеву карту тільки від Apple в США.
Умови надання карти Тінькофф Black Metal
Якщо коротко про тарифи та умови користування карткою, то вона БЕЗКОШТОВНА при наступних пунктах:
- Або витрати в місяць по карті від 200 000 рублів і підтримку 1 000 000 рублів на рахунку;
- Або щоденний залишок на всіх рахунках * в банку Тінькофф від 3 000 000 рублів.
* Кошти вважаються на картковому, брокерське, накопичувальному рахунках, на ІВС і на вкладах - все разом.
При невиконанні умов вартість обслуговування - 1990 рублів на місяць. Але є такий лайфхак ...
ЯК Я ОТРИМАВ ЩЕ +2 ПРОХОДУ В БІЗНЕС ЗАЛ? Як мені сказали в підтримці, якщо платиш за дебетову карту 1990 рублів на місяць або виконуєш умови для безкоштовного обслуговування по ній, то можна оформити 2-у карту - кредитну і отримувати додаткові бонуси (ще 2 доп. Проходу, 2% кешбека на витрати по кредитці - головне закривати витрати протягом періоду в 55 днів). |
Акції та бонуси: як отримати 2 місяці безкоштовно?
Я не бачив, щоб хтось писав про це (на сайтах або у відгуках), але картою можна користуватися ПРАКТИЧНО 2 МІСЯЦІ БЕЗКОШТОВНО!
Розповідаю як:
1. Потрібно перейти за посиланням >>, замовити карту і отримати бонус 2 місяці безкоштовного обслуговування карти. Цей рекомендаційний бонус «від одного одному» дається за перші витрачені 10 000 рублів (не одним чеком, а взагалі).
АЛЕ! Якщо у вас є звичайна карта блек, краще написати в підтримку що перейшли по посиланню і показати її - інакше мені писали, що бонус можуть не нарахувати. Можете написати мені, щоб я теж написав у підтримку і підтвердив (в останній раз це допомогло). Якщо раніше в Тінькофф не обслуговується - писати не треба, достатньо переходу за посиланням.
2. Підключати тариф (чи то пак, замовляти-оформляти карту) потрібно ВІДРАЗУ ПІСЛЯ звітного періоду за дебетовою Блек. Тоді платний період почне діяти з наступного місяця.
Наприклад, у мене звітний період по Блек з 24 липня по 24 серпня. Я зробив карту Блек Метал 25 липня, і преміальні умови мені потрібно виконувати тільки з наступного місяця (а саме - з 24 серпня). Ну, а там далі спишуться «умовні" 1990 рублів, які включені в 2 безкоштовних місяці за посиланням вище.
Якщо базової дебетової карти Тінькофф Блек у вас немає, то ось посилання з бонусом >> на її оформлення, там покладається 3 місяці безкоштовного обслуговування. Можна спершу зробити її, а як отримаєте - перейти по дружній посиланням з пункту 1. і змінити на преміальну карту Тінькофф, умови обслуговування якої ви тепер знаєте. Але завжди є ризик, що банк за умовами може відмовити в нарахуванні бонуса по преміальної карті, так як вже була блек.
А ось Сбербанк ...
Я знаю, що хтось оформляє преміум карту від Ощадбанку Прем'єр (раніше там давали два місяці безкоштовно, і її я теж собі якось оформляв - зараз, начебто, не дають), але там немає таких класних кешбеков реальними грошима або ось страховки на всіх «сторонніх», хто їде з вами в подорож. Плюс, потрібно йти в офіс, щоб відкрити / забрати / закрити карту - так не будь-який найближчий, а тільки той, де є преміум віконце. Та й відсотки на залишок немає. Тому вибір тут, я б сказав, очевидний.
Так, тепер про бізнес-зали. Як отримати від 4 до «безлімітних» проходів?
Доступ в бізнес-зали Lounge Key - як отримати 4 проходу замість 2?
Один з кращих бонусів по карті це відвідування бізнес залів в аеропортах по всьому світу
Зверніть увагу! З квітня 2021 року умови трохи змінилися, тепер стандартно нараховується 2 проходу в місяць незалежно від того, скільки у вас карт. Але при виконанні умов можна отримати і більше:
Якщо ви їдете відпочивати сім'єю і вам не вистачає проходів, можете відкрити 2 карти - по кожній отримати 2 місяці безкоштовно, а по приїзді просто закрити одну з них. |
Банк Тінькофф працює з системою Lounge Key, і проходи здійснюються по самій банківській картці, на відміну від Priority Pass, де видається окрема карта. За Блек Метал доступні 2 проходу щомісяця. Якщо тримати на всіх рахунках від 3 млн рублів - буде 4 проходу в місяць і безлимитка від 10 млн. Мені цілком вистачає кількості за замовчуванням 🙂
Зламуємо систему: у банку є кілька видів преміальних карт, і відкрити можна також кілька, а умови обслуговування прив'язуються до одних рахунках. Розумієте?
Тобто, якщо у вас на рахунку вже є необхідні 3 мільйони рублів або 200 тисяч у витратах, які зараховуються для Блек Метал, вони зарахують і для ще однієї преміальної картки! Або ви як я, платите 1990 рублів за тариф преміум.Єдина умова: не можна відкрити другу дебетову, тому я відкрив преміум-кредитку All Airlines і використовую її для бронювань готелів / авто і проходів в бізнес зали (при проході морозяться не мои гроші) 🙂 А якщо їхати в подорож на стику двох місяців ... буде 4 проходу за замовчуванням!
Хоча незаперечний плюс кредитної картки в тому, що можна бронювати по ній авто і житло і «заморожувати» не свої гроші. Тут головне повернути суми протягом 50 з чимось днів, щоб не платити відсотки.
Основні переваги преміальної картки Тінькофф Метал - чим вона мені подобається?
Які переваги я виділяю в преміальної карті від Тінькофф? Головне для мене те, що це звичайна карта «на кожен день», яка за більші умови економить більше грошей і дає відмінні привілеї.
плюси.
+ Страховка для подорожей до $ 100 000 - а основна фішка, що вона покриває активний спорт, і її можна розширити на БУДЬ-ЯКИХ чотирьох осіб, хто їде з вами. Навіть дівчину, друзів або батьків. І є цікава допка - страхування третіх осіб (можна не брати страховку у орендованих авто).
+ Безкоштовні проходи по Lounge Key в бізнес-зали в аеропортах - а якщо їхати на стику двох місяців, без проблем отримаєте 4 проходу).
+ Збільшені ліміти на переклади в інші банки - раніше з Блек у мене було 20 000 рублів на місяць, зараз 100 000.
+ Підвищений ліміт на кешбек - було до 3000 рублів, стало до 30 000. Його я вже випробував, про що вище розписав.
+ Кешбекі на подорожі - а якщо взяти ліміт до 30 000 рублів, то це ще й сенс має. 10% в готелях, 5% в авіа і 10% оренда авто.
+ Гроші можна тримати на накопичувальному рахунку, отримувати відсоток на залишок, А забрати - в будь-який момент без їх втрати (на відміну від вкладу). сума, На яку нараховується відсоток, на преміум-тариф не обмежена!
+ Безкоштовне обслуговування в Тінькофф інвестицій - а якщо ви вирішите оформити Interactive Brokers (як я, на додаток до Тінькофф), SWIFT перекази туди будуть без комісії. Зазвичай вона становить $ 15- $ 20 за транзакцію.
+ Ну, і плюс, який додається до всіх картах Тінькофф - суперудобное додаток, Де можна вирішити будь-яку проблему онлайн або по дзвінку. Ось приклад: якось за кордоном у мене заблокували картку, і для розблокування треба дзвонити в банк. Місцевій сімки у мене немає, роумінг - грабіжницький. Знаєте, як все вирішилося? У додатку Тінькофф можна зателефонувати в банк по вай-фаю!
Так, ще є Консьєрж Сервіс, Авто-консьєрж Альфред, але, якщо чесно, вони йдуть практично з усіма преміальними картками, і я ними жодного разу не користувався.
мінуси.
- Якщо опустити 2 безкоштовних по обслуговуванню місяці (про яких писав вище), то умови для користування все-таки жорсткі: витрати в 200 000 рублів і 1 млн на рахунку або щоденний залишок в 3 млн рублів. З іншого боку, можна платити 1990 рублів на місяць, аби окупити їх Кешбек, і насолоджуватися преміальним тарифом.
Більше мінусів я і не бачу. Сервіс хороший, в банк ходити не треба, і за 7 років я зрозумів, що для Тінькофф клієнт в пріоритеті.
Особистий приклад: співробітник запевнив, що мені покладено збільшений кешбек в категорії, але помилився, виявилося не так. Мені пішли назустріч і все одно його нарахували - і мова не про тисячі рублів, а більше!
При цьому я не фанат-фанат банку, так як користувався багатьма іншими картами, і в якийсь момент їх умови були кращі, але, Хейтер Тінькофф - в якому банку вам нараховували по 2-3 тисячі рублів просто так, тому що «новачок »на гарячій лінії так сказав? У мене ж з Тінькофф таке було кілька разів, коли в інших банках за подібне навіть не вибачалися.
Підсумовую - корисні посилання і бонуси, які вам знадобляться:
|
Привілеї за програмою Mastercard
Часто для преміальних карт від Mastercard або Visa проходять акції. Я ними не завжди користуюся, так як не стежу. Але пару раз отримував безкоштовну мобільний зв'язок за кордоном на 7 днів, упаковку багажу і ще щось. Ах да, трапляються і «халявні» проходи в бізнес-зали (по-моєму, зараз це працює для Візи).
З цікавих на даний момент для Мастеркард (а преміум від Тінькофф йде на Мастеркард) - знижка 15% в Яндекс Таксі на тарифи від Business і вище.
Переваги Тінькофф Блек Метал для інвестицій
Зберу тут основні фішки:
+ Безкоштовне обслуговування на тарифі «Трейдер» в Тінькофф інвестицій.
+ SWIFT перекази без комісії - (зазвичай береться $ 15 за один переклад). Навіщо? Ну, наприклад, якщо вам потрібно відправити гроші в Interactive Brokers.
Тінькофф Інвестиції - гідний інструмент для торгів на біржі. Кажу так, бо користуюся ними з грудня 2019 року, все без нарікань.
Висновки: мій відгук про карту Тінькофф Black Metal
Чому Тінькофф Black Metal? Ось мої коментарі та поради.
Я був клієнтом більш десяти банків, але чомусь всі ці карти або пішли, або стали в кращому випадку другими або третіми у мене в гаманці. Хтось закривається, хтось змінює умови. Іноді з поганим обслуговуванням миришся, коли умови шикарні (так було 3-4 роки тому в деяких банках), але зараз, на мій погляд, обслуговування виходить на перше місце. Тому що умови тепер - особливо в преміальних картах - плюс-мінус схожі.
Дебетова Тінькофф Блек стала моєю основною картою, як і у більшій частині моїх друзів і знайомих. А Тінькофф Блек Метал (преміальна), по ідеї, це апгрейд Блек - як Macbook Air і MacBook Pro. Обидва гарні, але другий створений для більш великих завдань.
Тепер кілька порад від мене:
- Їхати в поїздку за кордон бажано на стику двох місяців, щоб скористатися чотирма проходами в бізнес-зал (наприклад, 2 в листопаді і 2 в грудні).
- У страховку треба ЗАЗДАЛЕГІДЬ включити людей, з ким ви подорожуєте. Без вас у них цієї страховки не буде.
- Перевіряйте перед покупками, з якими магазинами співпрацює Тінькофф. Я хотів купити ноутбук в Мвідео, але купив у Технопарку - ціна була однакова, але другий магазин нараховував + 5% кешбек! Не погано.
І ще кілька моментів, які вам можуть бути цікаві:
До речі, з 1 по 15 червня діє акція на All Airlines кредитку - 5000 миль в подарунок. Для цього потрібно витратити 10 000 рублів по карті (можна різними платежами) за 30 днів.
- Якщо користуватися картою від 6 місяців, і після вже повернутися назад на звичайний тариф, металеву карту можна залишити безкоштовно і прив'язати до неї базовий тариф (вона дійсно прикольна). До 6 місяців металеву можна «викупити» за 5000 рублів.
- Компенсація за прохід в бізнес-зал приходить протягом 5 днів. Ви проходите, у вас списують гроші і потім вони повертаються.
- Умови в 3 мільйони рублів на рахунку обліковуються за всіма рахунками в Тінькофф: і брокерський, і вклади, і ІВС, і звичайні рахунки.
Буду далі користуватися картою і додавати при необхідності інформацію до статті! І ви теж - залишайте коментарі внизу: чи задоволені ви Тінькофф і його преміум тарифом? Або може я щось пропустив?
