Автор: Ірина
Все про зняття готівки за кордоном - порівнюємо банки, розповідаємо про наш досвід з 30 країн + поради, як убезпечити карту від шахраїв.
Саме кард-френдлі місце з тих, де ми бували - Прага. Там навіть чайові офіціантові можна залишити з карти :) А в Парижі я бігала в найближчий банкомат, тому що крем-брюле був уже з'їдений, і тут раптово - cash only, sorry. У стресовій ситуації, зрозуміло, не до комісій. Тому краще завжди:
1) мати трохи готівки в запасі
2) і банківську карту, зняти з якої гроші можна з максимальною вигодою для себе.
Не бійтеся користуватися декількома банківськими картами: десь отримати безкоштовну страховку, десь - хороший Кешбек, а десь - безкоштовне зняття готівки. |
Карти із зняттям готівки за кордоном без комісії
На російському ринку банківських послуг досить багато пропозицій оформити карту, по якій зняття готівки за кордоном здійснюється без комісії.
У магазинах ми намагаємося платити банківською картою
(Попередньо ставимо ліміти в додатку)
ВАЖЛИВО! У всіх випадках мається на увазі, що комісія відсутня з боку банку, що випустив карту. А іноземний банкомат також може списати гроші - за користування. Якщо хочете уникнути подібного, уважно читайте написи на екрані - як правило, про це попереджають.
Найпопулярніші дебетові карти для мандрівників:
| Мапа | Умови для зняття без комісії | вартість обслуговування |
| Tinkoff Black від банку Тінькофф | • від 3000 рублів - з рублевого рахунки • від € / $ 100 - з валютного рахунку ліміт: до 100 000 рублів на місяць; до € / $ 5000 в місяць | Карта з безкоштовним обслуговуванням при підтримці балансу не менше 30 000 рублів або 99 рублів на місяць мультивалютная |
| Вибір наш і багатьох туристів. Якщо не хочете читати далі, ось висновок: краще цієї карти для зняття готівки поки нічого не придумали. | ||
| Opencard від банку Відкриття | • завжди без комісії Ліміт: до 200 000 рублів в день / 1 000 000 рублів на місяць до € 2500 в день / € 13 000 на місяць до $ 3000 в день / $ 15 000 в місяць | безкоштовно мультивалютная |
| користь Travel від банку Home Credit | • перші 5 операцій на місяць - без комісії, далі 100 рублів за зняття ліміт: до 500 000 рублів в день | Безкоштовно при щоденному підтримці балансу АБО при витратах на місяць в РФ, крім подорожей, не менше 30 000 рублів або 199 рублів на місяць Чи не мультивалютна |
| Мультикарта від банку ВТБ | • при витратах на місяць від 75 000 рублей ліміт: 350 000 рублів на добу 2 000 000 рублів на місяць | Безкоштовно при витратах від 5000 рублів на місяць або 249 рублів на місяць мультивалютная |
| Alfa Travel від Альфа Банк | • перші 2 місяці обслуговування • далі за умови підтримки балансу не менше 30 000 рублів АБО витратах на місяць не менше 10 000 рублів | Безкоштовно при підтримці балансу від 30 000 рублів або при витратах в місяць не менше 10 000 рублів або 100 рублів на місяць мультивалютная |
| CitiOne + від банку Сітібанк | • в банкоматах Citibank за кордоном • при підтримці 300 000 рублей на мапі АБО витратах на місяць від 30 000 рублів ліміт: до 300 000 рублів в день / 2 000 000 рублів на місяць | Безкоштовно при наявності на рахунку 300 000 рублей або щомісячних витратах по карті від 30 000 рублів або 300 рублів на місяць мультивалютная |
Так-так, а якщо їхати за кордон з класичної картою Ощадбанку? Комісії не уникнути в будь-якому випадку: 1% від суми, що знімається, але не менше 100 рублів (а якщо з єврової / доларового рахунку, то не менше € / $ 3). За сберовскому ліміту: 150 000 рублів на добу, або $ 6000, або € 4500.
Як правило, зарплатна картка будь-якого російського банку невигідна для поїздок за кордон. «Потурання» для зняття готівки зазвичай даються або преміальним лінійок карт (умови безкоштовності яких захмарні), або тревел-карт. Але є ще славні банки, які не женуться за зайвим рублем від клієнта і надають безкоштовну видачу готівки в закордонних банкоматах. Всі вони (+ Тревел) - в таблиці. Самі ми давно користуємося Tinkoff Black.
Крім комісії, є й інший фін.нюанс - це страшне слово «конвертація».
Як відбувається конвертація з карти?
Знімаємо готівку в банкоматі Марракеша
Читаємо уважно.
Конвертація є не що інше, як переклад однієї валюти в іншу. Ось дивіться, підходимо ми до банкомату в який-небудь Іспанії і хочемо зняти 100 євро з рублевої карти Тінькофф *. Що відбувається?
* Нижче поясню, чому саме Тінькофф
EUR-RUB
| Іноземний банк робить запит в платіжну систему (€ 100) | → | Платіжна система (Visa, MasterCard) відправляє запит в ваш банк | → | Банк карти переводить € 100 в рублі за своїм курсом (а він індивідуальний і відрізняється від ЦБ) | → | Банкомат видає готівкою € 100 |
А якщо в ланцюжку бере участь рідкісні гроші, наприклад, необхідно зняти з рублевої Тінькофф * в Туреччині 100 лір? Так як платіжна система (Visa, MasterCard) завжди відправляє запит в ваш банк тільки в євро або доларах, То:
МІСЦЕВА ВАЛЮТА-USD-RUB
| Іноземний банк робить запит в платіжну систему в місцевій валюті (100 лір) | → | Платіжна система (Visa, MasterCard) перераховує 100 лір в долари за своїм курсом | → | Платіжна система (Visa, MasterCard) відправляє запит в доларах в ваш банк | → | Банк карти переводить долари в рублі за своїм курсом | → | Банкомат видає готівкою 100 лір |
* Ще один плюс в скарбничку карти Tinkoff Black: Тінькофф - банк просунутий, і в зоні євро працює з платіжною системою в євро, а в зоні долара і будь-який інший валюти - в доларах. Такий універсальністю ще здатний похвалитися Ощадбанк і ... все. Інші банки мають чітку прив'язку до долара або євро в роботі з платіжними системами (це треба дізнаватися в банку). З ними і зняття 100 євро в Європі може загрожувати подвійний конвертацією (як за схемою №2).
На довгострокову перспективу і часті поїздки можна задурити ще більше. Звести кількість конвертацій до мінімуму (в ідеалі до 0 або до 1). Для цього треба завести рахунок в доларах або євро. А ще краще - і в доларах, і євро. Адже тоді:
- зі схеми №1 випаде колонка №3 (немає конвертації!),
- а зі схеми №2 зникне колонка №4 (конвертація 1 раз, замість 2).
Саме тому мультивалютна банківська карта - знахідка для мандрівників. У таблиці вище зазначено, у яких банків є ця можливість. Для своєї рублевої Тінькофф Блек я додала $ і € рахунки за 5 хвилин: зайшла в мобільний додаток, потикала в кнопочки, дочекалася підтвердження і закупилась валютою. У поїздках потрібний рахунок миттєво прив'язується до карти після простих маніпуляцій онлайн в додатку.
Курс при оплаті картою - де вигідніше?
За довгий час ми випробували купу різних банків,
частина з них тут просто не помістилася :)
Оплата карткою за кордоном проходить за тими ж схемами, що і зняття готівки. Ось тільки тут може підкрастися транскордонний платіж, а втрати від конвертації можна компенсувати кешбек.
Якщо для вас багато процесів того, як відбувається списання коштів з картки, залишаються надто заплутаними, то - спокій! - ось ретельно зібрана і перевірена інформація.
У будь карт кращий курс?
Переклад рублів у валюту, якої ви розраховуєтесь за кордоном, складається з декількох складових: курс Центробанку +% зверху за конвертацію +% за транскордонну платіж (можливий, але не у всіх).
«Відбити» відсотки можна кешбеком (візьмемо базовий), якщо такий у карти є.
- Tinkoff Black = курс ЦБ + 2% (конвертація) + 0% (трансгран)
Кешбек: 1% на все - Opencard: ЦБ + 3% (конвертація) + 0% (трансгран)
Кешбек: 3% на все - Користь Travel: ЦБ + 2% (конвертація) + 0% (трансгран)
Кешбек: 3% на будь-які покупки за кордоном - Alfa Travel: ЦБ + 1,5% (конвертація) + 1% (трансгран)
Кешбек: 2-3% на все - Мультикарта ВТБ: ЦБ + 2,5% (конвертація) + 0% (трансгран)
Кешбек: 1-4% на все
Ще докладніше про те, у якого банку відсоток на залишок більше, кешбек на квитки / готелі крутіше і Пріоріті пас вигідніше, ми писали в іншій статті - кращі банківські карти для подорожей.
Наш досвід зняття готівки за кордоном
У Белграді (Сербія) ми знімали гроші в банкоматі Ощадбанку в аеропорту
Для зняття готівки за кордоном ми використовуємо 1 основну карту - Tinkoff Black - і прив'язані до неї рублевий, доларовий та євровий рахунок. В Європі знімаємо євро з € рахунки без конвертації, в США - долари з $ рахунки також без конвертації, ну а в інших країнах - місцеву валюту з $ рахунки з одноразовою конвертацією.
Особливих труднощів зазвичай не виникає. Переводимо банкомат в режим англійської мови, уважно читаємо написи на екрані. Якщо термінал повідомляє про комісію (своєї власної, у Тінькофф при знятті від € / $ 100 її немає) по можливості шукаємо інший. Якщо гроші потрібні терміново - додатково розщедрюватися в середньому на $ 3-4. В аеропорту Будапешта, наприклад, таке. І в Таїланді.
Карта Ощадбанку за кордоном, до речі, іноді теж буває корисна: якщо в країні, куди ви тримаєте шлях, є його відділення. У рідних банкоматах зняття безпроцентно. Ми бачили їх в Белграді, Будапешті, Празі. Сберовскій курс конвертації за кордоном різниться з ЦБ, приблизно + 2%. Але краще заздалегідь переконатися, що термінал вписується в ваш маршрут. Зазвичай в місті не більше 1-2 місць зі Ощад, а комісія за зняття готівки за кордоном у банку 1%.
Як убезпечити свої гроші за кордоном?
Крім кількох банківських карт ми завжди намагаємося брати з собою готівку
Приказка: в далекому 2008 році ми, студенти, їздили за програмою Work & Travel в США на літо. Валюта на перші тижні життя була куплена заздалегідь в Ощадбанку, в касі, за паспортом. Везли, розпихати по порадою батьків по 5 різних місцях (в нижній білизні, в тому числі)). Слава прогресу, в 2021 році не потрібно вдаватися до подібних хитрощів. І всеж!
- Перед поїздкою попередьте свій банк про подорож, щоб в самий невідповідний момент вам не заблокували кошти на карті через «підозрілою» операції за кордоном. Багато де це можна зробити через додаток. Зручно!
— Встановіть ліміти на зняття готівки і покупки. Подібна послуга є у Тінькофф, Ощад, Альфи. Кілька разів ліміт в 100 доларів рятував нас в поїздках по США і Балі - які, за нашим досвідом, виявилися «кримінальними» у справах з картами. Скиммери намагалися списати великі суми, але ліміти міцно стояли на сторожі наших коштів.
- Можна тимчасово блокувати карту, якщо вона використовується тільки іноді (для оплати готелів і авіаквитків, наприклад). Знову ж таки, якщо це дозволяє додаток, не в банк же дзвонити.
* До речі, тут мені теж є що сказати про Тінькофф. Якось в США я забула встановити ліміт і ... підписка на Убер зняла з карти $ 400 (ось так, вчасно не скасувала). Написала менеджеру в онлайн-чаті, карту відразу заблокували. Але я-то розумію, що це не шахраї, та й карта мені потрібна тут і зараз. Для розблокування обов'язковий дзвінок, і приготувалася я вже до скаженого роумінгу, як менеджер підказав, що можна зателефонувати в додатку через вай-фай, не витративши і рубля.
- Старі-добрі поради з 2000-х теж все ще актуальні: загороджуйте клавіатуру при введенні Піна, не тримайте всі гроші в одному місці, не знімайте готівку в банкоматі в темний час доби в сумнівних районах з поганою репутацією.
Які обмеження можуть бути? Наші поради
Так виглядає місцева валюта (динари) в Сербії
Зняття готівки за кордоном: а скільки можна максимально? Ми зазвичай обходимося сумами $ 100-200, максимум $ 500 за раз, але різні бувають запити і ситуації.
- Tinkoff Black: індивідуально для кожного клієнта, можна дізнатися через додаток (самий максимум 1 000 000 рублів в Тінькофф банкоматах)
- Opencard: денний ліміт - 200 000 рублів / $ 3 000 / € 2 500
- Користь Travel: денний ліміт - до 500 000 рублів
- Alfa Travel: денний ліміт - 300 000 рублів
- CitiOne +: денний ліміт - 300 000 рублів (або еквівалент в інших валютах)
Крім лімітів, встановлених банком, банкомати також можуть встановити обмеження на зняття. Ця сума прописана на дисплеї при введенні даних. «Обдурити» термінал можна, повторно вставивши карту і запросивши гроші ще раз.
✓ У ряді випадків дуже стане в нагоді кредитна карта - наприклад, десь оренда авто без кредитки неможлива. Також зручно бронювати з неї готелі: якщо якась сума застави буде заморожена, це ніяк не вплине на відпочинок. Безумовно, карта повинна бути з періодом безпроцентного погашення (в середньому від 30 до 50 днів).
✓ Заведіть мультивалютну картку і купите місцеву валюту заздалегідь за вигідним курсом. Наприклад, перед поїздкою до Туреччини має сенс відкрити рахунок в лірах, перевести рублі в них і розплачуватися в подорож / безкоштовно знімати готівку в банкоматі за кордоном з цього рахунку.
Пс-с, в Тінькофф доступні 29 валют :)
✓ Заздалегідь забезпечте безпеку своїх грошей за кордоном: ліміти, оповіщення банку про поїздку - must have.
Зараз на ринку досить багато пропозицій. Все дебетові карти мають свої плюси і мінуси. Для нас найкраща карта - Tinkoff Black. Все при ній:
- безкоштовні зняття,
- відсутність або одноразова конвертація,
- мультивалютність,
- ліміти,
- сучасне і просунуте мобільний додаток, де будь-яке питання можна вирішити швидко і віддалено.
До речі, недавно ми апгрейдили Тінькофф Блек до преміальної Тінькофф Блек Метал - і стало ще краще. Читайте відгук по посиланню! - Безкоштовне обслуговування при реальних умовах.
Але тут кожен вибирає під себе. Моїм батькам, наприклад, морально дуже страшно переходити на Тінькофф, адже якщо щось піде не так - тітоньки в віконці не існує. До кого йти лаятися? У кого-то є 1 000 000 рублів, який вони спокійно зберігають на преміальної карті і користуються в честь цього безкоміссіонним зняттям готівки + бізнес-залами в аеропортах.
Якщо говорити про те, чим середньостатистичні туристи можуть користуватися з максимальною віддачею, з простих варіантів, сама універсальна і вигідна карта, на наш погляд, Tinkoff Black.
