Автор: Ігор
Розрахунковий рахунок для ВП у Тінькофф банку я використовую два роки. За цей час відправляв декларації, потрапляв на пені від податкової, помилявся в оплаті податків
- в загальному, проходив з банком всі кола підприємництва. Ось так і настав той момент, коли я набрав достатньо досвіду, щоб зробити великий відгук у 2021 році.
Плюси і мінуси Тінькофф банку для ІП
Відгуки про Тінькофф Бізнес для підприємців в цілому непогані, але тема фінансів слизька: я це зрозумів після першої статті про дебетової картки, тому прохання затятих антіфанатов банку просто пройти повз. Так, тут не все ідеально, але і багато що краще, якщо порівнювати з ринком.
Плюси Тінькофф для бізнесу:
+ Служба підтримки - швидко відповідає, часто йде назустріч. Клієнтоорієнтованість - це «фішка» банку, але, зрозуміло, ніхто не вгадає ваші побажання, поки ви самі про них не заявите. Не бійтеся писати, питати, пропонувати компроміс.
+ зручна бухгалтерія - тут вам і автоматичні нагадування, і смски приходять, і головне: все онлайн. А час, як ми всі знаємо, найголовніше. За відгуками про Тінькофф для ІП на ССО, вбудована бухгалтерія - просто краще, що можна придумати. Я як раз недавно відправив онлайн-декларацію за 2020 рік, спершу спробувавши зробити це самостійно (не вийшло).
На замітку. При відкритті рахунку випускається електронний підпис, з якої документи в податкову можна відправляти всередині програми.
+ 6 місяців безкоштовного обслуговування - якщо реєструєте новий ІП або 2 місяці, якщо відкриваєте рахунок існуючого ВП.
+ До 3% на залишок - да, трохи, але компенсує вартість обслуговування в банку, вже щось. А при великих оборотах можна ще й заробити (до 10 000 рублів на місяць).
+ Зручне додаток для телефону - хоча я все роблю через особистий кабінет.
+ Швидкий переклад на карту всередині банку - без комісії до 150 000 рублів на місяць на простому тариф.
+ Можна витрачати і безпосередньо з карти Тінькофф бізнес - хоча зараз вже в багатьох банках так.
мінуси:
1. Немає безкоштовного тарифу при відсутності надходжень. Вірніше так - він як би є, але якщо ви платите внески до податкової (а це потрібно кожні 3-4 місяць робити), то безкоштовність згорає. Хоча надходжень при цьому як і раніше немає.
2. Невеликий ліміт виведення на дебетову карту. На моєму базовому тарифі всього 150 000 рублів на місяць. Правда, ще додатково можна відправити на кредитку.
3. Платна подача декларацій. Хоч і бухгалтерія є, але подача податкової декларації на простому тариф за рік коштує 1000 рублів. На інших тарифах безкоштовно.
На замітку. Відправка першої декларації буде все одно безкоштовною. Теж саме стосується подачі нульовий.
4. Велика комісія за зняття готівки або переклади на карту інших банків.
5. Несподівана блокування рахунку. Я з цим не стикався, але відгуки читав, і це вкрай негативний момент - і зустрічається в багатьох банках, якщо вас в чомусь запідозрили. Тому для якихось «сірих схем» Тінькофф точно не підходить, чи не балуйте.
Тарифи всередині Тінькофф бізнес
У банку Тінькофф для ІП на 2021 року є три тарифу:
- Простий - 490 рублів
- Високий рівень - 1990 рублів
- Професійний - 4990 рублів
З моменту відкриття і до сих пір я користуюся «простим» тарифом в Тінькофф бізнес, мені його вистачає. Щоб виводити готівку з бізнес рахунку без комісії, раджу випустити звичайні карти від банку, так зручніше:
- дебетові або преміальну Black
- Кредитку All Airlines (одна з найвигідніших)
У Тінькофф бізнес окремий ліміт виведення на дебетову і окремий висновок на кредитну карту, тому основні повсякденні витрати вигідно робити з кредитної з підвищеним кешбеком в 2%. Але можна і з бізнес карти, як вам зручніше.
З літа я перейшов на преміальні тарифи карт і написав відгуки, можете подивитися, посилання вище. Нижче зроблю невелику таблицю порівняння тарифів.
| КРИТЕРІЙ ПОРІВНЯННЯ | «Простий» | «ЗАСЛУЖЕНИЙ» | «ПРОФЕСІЙНИЙ» |
| вартість обслуговування | 490 рублів | 1 990 рублів | 4990 рублів |
| умови безкоштовності | Ні операцій за місяць або покупки від 50 тисяч | Покупки від 200 тисяч | — |
| валютний оборот | 0,2% (мінімум 490 рублів) | 0,15% (мінімум 290 рублів) | 0,15% (мінімум 290 рублів) |
| Висновок на карту Тінькофф (дебет / кредитна) | 150 000/250 000 рублів | 300 000/400 000 рублів | 500 000/500 000 рублів |
| Відсоток на залишок | 0,5% (максимум 1000 рублів) | 1,5% (максимум 4000 рублів) | 3% (максимум 10 000 рублів) |
| Висновок на карту стороннього банку | 1,5% + 99 рублів (до 400 000) | 1% + 79 рублів (до 400 000) | 1% + 59 рублів (до 800 000) |
| Поповнення рахунку | 1 млн | 5 млн | 30 млн |
| еквайринг | від 1,99% | від 1,79% | від 1,59% |
Як знімати гроші з рахунку в Тінькофф бізнес?
Таку банківську карту видають до розрахункового рахунку в банку
При відкритті розрахункового рахунку Тінькофф видають бізнес карту, з якої можна витрачати на повсякденні покупки (дуже зручно). Але знімати не дуже вигідно.
Тому найпростіший варіант - виводити на свої карти Тінькофф, це буде безкоштовно в певних лімітах, які залежать від обраного вами тарифу обслуговування. Наприклад, у мене на самому «простому» до 150 000 рублів на дебетову Блек і ще 250 000 рублів на кредитну карту All Airlines. На інших тарифах можна переводити більше - гляньте в таблиці вище.
Відправляти на карти сторонніх банків можна тільки з комісією: 1,5% + 99 рублів на простому тариф. Я всюди показую на прикладі простого тарифу, так як судячи з відгуків Тінькофф бізнесу, він найпопулярніший серед ІП на ССО.
Як поповнити без комісії?
Щоб поповнити рахунок для бізнесу без комісії, кращий варіант - відправити гроші за реквізитами (навіть зі своєю звичайною карти Тінькофф). Я якось випадково кинув гроші між бізнес і дебетовою карткою, і з мене взяли комісію (забув, що потрібно вказувати реквізити рахунку).
Все зручно: беру QR код з реквізитами розрахункового рахунку Тінькофф мого ІП і сканують його при відправці з звичайної карти. Податками такі переклади з власної карти не обкладаються.
Зрозуміло, також можна поповнити гроші через банкомат Тінькофф або з розрахункового рахунку в іншому банку (тут комісія залежить від іншого банку). Але якщо тариф простий, то навіть в банкоматі поповнення буде з комісією. А ось на просунутому тариф вже до 300 000 рублів на місяць безкоштовно.
Валютний контроль в Тінькофф
У мене валютного рахунку в Тінькофф бізнесі немає, але є на інших картах, (там валютний контроль теж доводиться проходити, але не треба платити комісію) - на бізнес рахунку це 0,2% або мінімум 490 рублів на простому тариф. За іншими дивіться в таблиці вище.
З моїх знайомих ніхто не стикався з проблемою блокування рахунку за валюту. Хоча за відгуками інших підприємців про Тінькофф бізнес, у кого-то виникали такі ситуації-мені здається, що люди щось порушували при перекладі. Зазвичай я відправляю гроші SWIFT переказом на рахунок брокера, спершу гроші йдуть якраз в валютний контроль, після чого і надходять адресату. Напевно, те ж саме працює і у зворотному напрямку. Ось тут сам банк розписав трохи докладніше, за що можуть штрафувати.
Бухгалтерія від Тінькофф - мій відгук
Всі рахунки на оплату за податками виставляються автоматично - дуже зручно
Тінькофф бухгалтерія для ІП на ССО (яких більшість) - дуже зручний сервіс, а крім цього, майже безкоштовний! Хіба що раз на рік, якщо подавати податкову декларацію, доведеться заплатити 1000 рублів (перший рік безкоштовно). По суті, ви можете їй і не користуватися, вважати все самі - від цього нічого не втрачаєте, крім часу.
Мені вбудована бухгалтерія подобається - виставляєш настройки внесків, коли хочеш їх платити, і Тінькофф робить нагадування. Тому все відбувається вчасно: відправляєш внески, попередні податки протягом року і потім робиш відрахування на зменшення цього податку. Перший рік, коли я не знав про ці настройки, я як раз таки помилився і за це вже в наступному році заплатив пені.
І так, є інтеграція з 1С, Контуром, Кнопкою і Моїм справою. У мене не так багато парафій, тому досить просто сервісів від Тінькофф, але знаю, що багато хто користується вищеописаними сайтами, і це важливий момент.
Як відкрити розрахунковий рахунок ІП в Тінькофф?
Я безкоштовно реєстрував саме ІП через Тінькофф, а потім відразу відкрив там розрахунковий рахунок. Це сильно полегшило мені життя - я і уявити не міг, що реєстрація ІП може обійтися без єдиного походу в податкову і черг. Серйозно, тому що коли відкривав раніше ТОВ, все було складніше, доводилося звертатися в компанію, яка допомагала платно оформити всі документи. Так, я розумію що ТОВ в цілому відкривати складніше, але суті це не міняє, круто, що ходити нікуди не потрібно.
Якщо у вас немає ІП, рекомендую відкривати за допомогою банку - якщо що, змінити розрахунковий рахунок завжди можна. А якщо ІП у вас вже є, то ось інструкція, як отримати 2 місяці обслуговування безкоштовно (а це 1500 рублів).
- Заходьте на сайт банку.
- Заповнюєте заявку онлайн.
- Ваше звернення підтверджують (вони перевіряють саме ІП).
- Приїжджає представник банку (додому або в офіс).
- Чи користуєтеся рахунком і задаєте питання в коментарях ☺
Мій відгук про Тінькофф Бізнес
Ніхто не любить, коли виникають непередбачені складнощі. Для мене, як для підприємця, особливо нестерпні складності з бухгалтерією, податкової та іншої операційної діяльності, яка НУ НІЯК не впливає на зростання твого проекту. Хочеться просто займатися справою і присвячувати основний час розвитку своєї ідеї, а не ось цього всього.
Тому Тінькофф Бізнес і розрахунковий рахунок тут мені підходять - простий тариф за 490 рублів, банк, який часто йде назустріч, і зручний сервіс всередині. Його ґрунтовно доробили, так як спочатку, коли я заходив пару років назад, деякі моменти були сирими. Теж саме я, до речі, бачу в Тінькофф інвестицій зараз, думаю, банк теж це докрутили.
Ще важливий момент, що в Тінькофф Бізнес всі питання можна вирішувати ОНЛАЙН.
А раніше їздили в банки з ТОВ, по будь-яких питань доводилося топати в відділення або в офіс бухгалтера. Загалом, розрахунковий рахунок Тінькофф для ІП - один з кращих виборів на ринку, як на мою думку, так і за відгуками за 2021 рік.
Крім рахунку індивідуального підприємця, у мене є ще ТОВ, і так вийшло, що цей розрахунковий рахунок в іншому банку. Чи не тому, що мені не подобається, а тому що я тільки співзасновник і подібні рішення не приймаю. Я жодного разу особисто не користувався платною послугою від бухгалтера всередині Тінькофф, але, думаю, що для ТОВ він може підійти (тут цікаві ваші коментарі, хто стикався).
