Автор: Ігор
Ось я відправляю одного повідомлення і раджу відкрити преміальну карту Тінькофф, а ось - пишу великий текст про неї. Тому що карта і правда хороша. Попереджаю одразу: цей варіант кредитки підійде не всім, можливо вистачить і стандартної All Airlines.
Нарешті я оформив карту Тінькофф All Airlines Black Edition і дозрів на відгук. Ця стаття - друга частина мого великого огляду преміального тарифу від Тінькофф: у частині першій я почав дебетової Блек Метал, а зараз продовжу кредитної.
Відгуки в блогах про те, чи варто відкривати цю карту, можуть переконати, але для себе я вирішив, що так, варто. Розповім, як комбінувати дві карти, і як я відкопав неочевидні до того моменти. Наприклад, користуватися і дебетової, і кредитної, але оплачувати обслуговування тільки за одну - або як замість 2000 подарункових миль може прийти 3500!
Трохи передісторії.
З літа 2020 роки я перейшов на преміальне обслуговування і зробив собі металеву Black Metal, про яку писав у першій частині і зняв огляд на Youtube, дивіться, що вам зручніше - судячи з зворотного зв'язку, багатьом було корисно! Преміальне обслуговування воно таке, непомітне, і якщо тобі комфортно, значить, воно працює добре. А ось якщо погано, таке бачиш відразу!
Мій досвід з преміальною карткою All Airlines Black Edition
2 кредитні карти Tinkoff All Airlines - звичайна і преміальна (недавно я перейшов на новий тариф)
За дебетової преміальної карті Метал я спершу виконував безкоштовні умови для обслуговування за програмою лояльності. Зараз плачу 1990 рублів на місяць - порахував, для мене так вигідніше.
Чому я відкрив кредитну карту від Тінькофф All Airlines Black Edition, адже це ще мінус 1990 рублів на місяць? Головний аргумент в тому, що якщо виконуєш умови безкоштовного обслуговування по карті Metal АБО платиш за неї 1990 рублів, то преміум-кредитку можна отримати на додаток БЕЗКОШТОВНО. Відповідно, всі плюшки двох карт об'єднуються. Крім проходів в бізнес-зали, з квітня 2021 року умови змінилися, нижче зроблю вставку.
Підтвердженням, що я дійсно використовую преміум-тариф, а не пишу тут з повітря, служать ось ці дві кнопки вище - такі посилання з бонусами доступні тільки реальним преміум клієнтам. Ну, і ім'я там моє :) Раніше давали 2 000 рублів / миль, а зараз 2 місяці безкоштовно - це в два рази більше!
Основні моменти, якими я користуюся по карті:
- По-перше, 2 стандартних проходу в бізнес-зал, або 24 в рік. Не те щоб зараз все по світу роз'їжджають, але на майбутнє знадобиться. Правда якщо зберігати від 3 млн рублів - буде 4 проходу! Але мені і 2-х досить. Якщо їдете сім'єю, можна кожному відкрити по карті, після поїздки закрити 🙂
- По-друге, 2% Кешбек за будь-які повсякденні покупки (на дебетової 1%).
- По-третє, можливість «заморожувати» не свої гроші при бронюваннях готелів або авто (депозити). Приємно, коли це не твої кревні, а гроші банку, які терплять до 55 днів.
Взагалі-то другий і третій пункт є і у звичайної кредитки All Airlines. У них навіть кешбек на подорожі однакові, і в обслуговуванні вона простіше, всього 1890 рублів в рік. За неї, до речі, при оформленні теж бонус дають - 1000 миль в подарунок. І з 1 по 15 червня діє ще одна акція - 5000 миль в подарунок. Для цього потрібно витратити 10 000 рублів по карті (можна різними платежами) за 30 днів.
Думаю, буде зручно пояснити плюси преміум-кредитки і відмінності від базової у вигляді таблиці:
| Умови по карті | Tinkoff All Airlines | Tinkoff All Airlines Black Edition |
| Кредитний ліміт | до 700 000 рублей | до 2 000 000 рублів |
| Щомісячний ліміт на милі | до 6000 миль | до 30 000 миль |
| списання миль | від 6000 миль з кроком в 3000 миль ** | від 6000 миль і далі 1 миля = 1 рубль *** |
| Відсоткова ставка в рік | від 15% | від 12% |
| Кешбек милями на подорожі | 10% на готелі та машини 7% на авіаквитки * 5% за ж / д | 10% на готелі та машини 7% на авіаквитки * 5% за ж / д |
| Кешбек милями на інші покупки | 2% | 2% |
| безвідсотковий період | до 55 днів | до 55 днів |
| Зняття готівки | з комісією в 390 рублів | безкоштовно до 100 000 рублів на місяць |
| Страхове покриття в подорожах | до $ 50 000 | до $ 100 000 (+ Можливість включити дружину (-а) і дітей) |
| Безкоштовні проходи в бізнес-зали аеропортів | — | + |
| Можливість збирати милі від авіакомпаній | — | + |
| Доп.плюшкі (Консьєрж і т.д.) | — | + |
| вартість обслуговування | 1890 рублів в рік | 1990 рублів на місяць або безкоштовно при виконанні умов |
* 7% нараховуються, якщо купуєте квитки через Тінькофф.Путешествія (і неважливо, куди він вас переведе); 2% - якщо безпосередньо на сайті Аерофлоту, Перемоги, S7, Utair і Уральських авіаліній; 0% за інші сервіси і сайти.
** наприклад, якщо квиток коштує 6700 рублів - за нього спишеться 9000 миль (і навіть за 6001 рубль знімуть 9000 миль); за 9500 рублів - 12 000 миль, і т.д.
*** наприклад, якщо квиток коштує 6700 рублів - спишуть 6700 миль; а якщо 5400 рублів - то 6000 миль (бо умови списання від 6 тисяч миль).
**** КОМПЕНСУВАТИ милями можна будь-авіаквиток будь-якої авіакомпанії; а ось НАРАХОВУЮТЬСЯ милі тільки згідно з першою зірочці.
А це все мої карти від Тінькофф - кредитні та дебетові (про дебетову Метал я писав відгук недавно)
А що відбувається з накопиченими милями при зміні базової AA на преміум?
Милі не згорають, вони переносяться - це я уточнював. Ви ж змінюєте тільки тарифи всередині Тінькофф. Власне, тому і не можна мати дві кредитки або дві дебетові карти одного і того ж банку.
Цікавий (і вигідний) момент.
Через день після отримання карти мені на рахунок впали 1700 миль. Як видно по сумі, це не дружній бонус. Виявилося, що якщо ви купуєте авіаквитки на сайті ТінькоффТревел, то вам автоматично заводять віртуальний рахунок, куди йдуть привітальні 1500 миль і по 5% з кожної покупки квитків. Коли ви нарешті заводите собі All Airlines або AA Black Edition, віртуальні милі переводять вам на рахунок! Повні умови - тут.
Умови преміальної кредитної картки All Airlines
Преміальна кредитна карта Тінькофф може обходитися безкоштовно. Умови по кредитці і дебетової картки фактично дублюють один одного, тому вигідніше оформляти відразу обидві, умови однієї покриють і другу.
- Щоб преміальна карта Tinkoff стала безкоштовною, за умовами потрібно тримати на будь-яких рахунках в банку від 3 000 000 рублів. Підходять і картковий, і внесок - до речі, при відкритті дають 0,5% річних додатково, і ІВС, і брокерський.
- Звичайно, в банку стільки тримати не хотілося б, тому є «послаблення» (ха-ха) - витрачати 200 000 рублів на місяць і тримати на рахунках уже 1 000 000 рублів.
Якийсь час я виконував умови безкоштовності, але потім зрозумів, що це складно, і почав платити 1990 рублів на місяць за преміум-тариф банку. Здається, багато, але за місяць у мене плата окупається. А в момент великих покупок (по спецпропозиції) або поїздок за кордон карти відпрацьовуються на кілька місяців вперед.
На кредитну карту All Airlines Black Edition поширюється програма «приведи друга» - оформивши карту за цим посиланням ви отримаєте бонус 2 місяці безкоштовно (що дорівнює 4000 рублів)!
Бізнес-зали по карті Тінькофф - як я отримую 4 проходу в місяць?
Зараз для мене дві основні карти - All Airlines Black Edition кредитна і дебетова Метал
Зверніть увагу! З квітня 2021 року умови трохи змінилися, тепер стандартно нараховується 2 проходу в місяць в не залежності від того, скільки у вас карт. Але при виконанні умов, можна отримати і більше:
|
За останні роки бізнес-зали для мене стали важливим об'єктом в аеропорту, де можна поїсти, посидіти сім'єю, попрацювати або побути в тиші. Тому ходити безкоштовно в бізнес-зали по Lounge Key - обов'язковий для мене момент в преміум картах. Деякі мої друзі користуються пропозицією від Райффайзен за 20 тисяч рублів на рік, але якщо вам, як і мені, і по 4 проходу в місяць достатньо, то краще вибирати картку від Тінькофф.
Як я говорив вище, вигідно мати відразу дві преміальні картки - дебетову Блек Метал і кредитку AA Black Edition. По кожній у вас буде 2 проходу з Lounge Key.Не треба брати по кредитці кредити і влазити в борги - важливо мати голову на плечах і робити так, що б не ви працювали на карту, а карта на вас! Якщо зберігати від 3 млн рублів на всіх рахунках (в тому числі інвестиції) - 4 проходу.
Після окремої фізичної картки Priority Pass, якої я довгий час користувався в інших банках (до зміни казкових умов), було незвично. Лаунж Кі - він прив'язаний до самої банківської карті - спершу списує гроші, а потім повертає протягом 3-5 днів. Зате навіть випадково карту не забудеш :)
І ще.
Нараховуються 2 проходу кожен календарний місяць, тобто якщо листопадові ви витратили, то 1 грудня активуються наступні 2 проходу. Таким чином, вигідно літати на стику місяців і отримувати 8 проходів. Дрібних до 2-х років пускають безкоштовно, до відома. Про бізнес-зали у нас є окремий текст, який я раджу прочитати.
Переваги преміальної картки - плюси і мінуси
Зробив фото з картою, щоб показати, що я їй дійсно користуюся 🙂
Зараз складно знайти одну карту, яка задовольняла б усі мої хотелкм - колись це була зв'язка преміум від Бінбанку і Тінькофф Блек, але часи минули, та й банк тепер Відкриття з нецікавими пропозиціями. Тому доводиться мати кілька карт, і All Airlines одна з них.
Почнемо з плюсів:
+ Кешбек на повсякденні витрати 2% - збирати милі в рази простіше, 1 миля = 1 рубль.
+ Від 2 проходів в бізнес-зали.
+ Хороша страховка на рік на всю сім'ю - можна додавати не тільки дружина (-у), але і хлопця / дівчину, це здорово! Я додав Ірину :)
+ Вже рік як з'явилася опція «Заподіяння шкоди третім особам: 3000 USD», тобто якщо берете авто в оренду за кордоном, не обов'язково брати розширену страховку.
+ Брокерський рахунок в Тінькофф на тарифі «Трейдер» безкоштовний, економія додатково 490 рублів щомісяця.
+ Збільшені ліміти миль по карті.
+ Наявність розстрочки на покупки від 1000 рублів, досить крута фішка. Нещодавно Тінькофф анонсували можливість розстрочки на будь-які покупки від 1000 рублів: купуєш - вибираєш термін розстрочки - платиш без відсотків. Раніше були тільки обрані магазини, з ким співпрацює банк. Береться комісія за відкриття розстрочки, яка залежить від її терміну.
+ Відмінний інструмент для оформлення шенгенських віз - виписка з кредитки підходить як довідка з банку.
+ Карта видається MasterCard, а значить, застосовуються і акції бонуси від платіжної системи.
Корисні посилання і бонуси від Тінькофф, які вам знадобляться:
|
Тепер мінуси кредитки AA Блек Едішн:
- Дороге обслуговування - головний мінус цієї карти. Та й безкоштовні умови могли б бути трохи менше ...
- 55-денний безвідсотковий період це, звичайно, добре, але в деяких банках дають і 100 днів. Мені це не потрібно, але до мінусом віднести варто.
- Карта не підійде тим, хто літає за кордон і купує авіаквитки виключно на сайтах авіакомпаній - за сайти іноземних авіакомпаній кешбек не нараховується, будьте ласкаві користуватися Тінькофф Подорожами.
- Автоматичний перехід у понадліміт / овердрафт - по 390 рублів за операцію не більше 3 разів за розрахунковий період. Можна попросити відключити.
- Ну, і компенсувати авіаквитки можна тільки протягом 90 днів після покупки, не забувайте.
В страховці, до речі, вказано ассістенс - Europ Assistance, раптом комусь це важливо. За якістю він хороший середнячок.
Як підсумок, мій відгук про Тінькофф преміум позитивний. Банк не раз йшов назустріч в моїх же одвірках (наприклад, якщо я не так вказав реквізитів або не прочитав до кінця умови нарахування кешбека). Тому з мінусів реально можу виділити тільки вартість карти. Я не порівнював нарахування відсотків за прострочені платежі з іншими банками, так як ніколи їх не порушував і тому не переплачував, чого і вам бажаю! В цілому, негатив в сторону кредитів і кредиток зрозумілий, але моя порада: потрібно тверезо підходити і не брати кредитку заради купи непотрібних покупок, тоді все буде ок.
Я користувався якийсь час преміум від Ощад, але перестав, тому що фактично крім проходів в бізнес-зали там нічого цікавого немає. Плюс, страховку можна розширити на дівчину. Теж саме у Відкриття - занадто часто змінюються умови, а страховка не дуже. От раніше Бінбанку був з 7% кешбеком і безлимитка на проходи за 400 тисяч в місяць, ех ...
Тому на даний момент преміальна карта від Тінькофф All Airlines Black Edition в зв'язці з основною дебетової Metal - відмінне і відповідне мені рішення на ринку.
